大佛:翼龍貸到底怎么了?

網帝財富P2P投資理財網 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

最近翼龍貸有部分媒體在質疑,其實有質疑是好事,世界上萬事萬物都是在質疑中不斷發展前進的。因為有質疑,陸陸續續有很多投資人私下咨詢個人對這些質疑的看法。對于這些質疑,談一下個人的觀點,僅供參考。目前有爭議的點無非就是下面這幾個事情。一、關于質疑流動性差,債轉多的問題 這一塊用我們的俗話叫“熱鍋炒冷飯,還炒出了鍋巴味”,把去年8月份的事情拿出來炒作,不懂行的投資人覺得“鍋巴”也有味道。但老投資人會覺得“這鍋巴”是一道苦苦的焦炭味。

關于債權轉讓是個很正常的事情,因為平臺本身規模非常大,過百億待收,所以相對來說轉讓的人就多;當分母大了后,雖然概率很低,分子也會很大;如果按一個億待收來核算,是否是轉讓標的就由8千多條變成80多條呢?所以僅看轉讓標的數量而不看規模,本身就不客觀。規模這個方面大了后,稍有風吹草動,轉讓標的數量多是很正常的現象。另外如果覺得平臺風險高得,轉讓時把打折力度加大點,你看投資人是否會去瘋搶。二、關于質疑現金流 質疑內容主要如下:財報也直觀的顯示,2016年翼龍貸經營活動產生的現金流量凈額為-3.4億元,籌資借款流入2.3億元,才使得當年現金流出僅1.25億元。也就是說,截止2016年,翼龍貸不僅花光了融資,還借了一筆外債。

這樣的一段分析擺出來,不懂的人初次聽,還以為平臺是敗家子,經營虧損的非常厲害,其實根本不是那么一回事。為了這個事,大佛還專門又去看了一次更全面的2016年審計報告。其中資產負債表、利潤表、現金流量表如下:

大佛:翼龍貸到底怎么了?1

從財報中我們可以簡單的看出以下結論:

大佛:翼龍貸到底怎么了?2

(1)看利潤。整個2016年平臺毛利潤超過600萬,凈利潤都超過400萬,通俗的說就是平臺在2016年不僅沒有成為“敗家子”虧損,相反的財報上面顯示的是賺錢的。

(2)看平臺資產負債率。從資產負債表中可以得知,平臺資產有6.3億,其中流動資產就達到6.04億,非流動資產只有2679萬;而負債呢?是4.73億,整個公司資產負債率為75%,這個資產負債率還是比較健康的,公司所有者權益為1.58億。

上面兩個指標看完后,才是去看現金流量表,僅僅因為經營活動產生-3.4億的現金流出,就評價某家花錢的情況,過于片面。這里給大家舉個例子,比如A企業10年前因為經營活動,在北京花3.4億買下一塊地,10年后的今天,你覺得10年前花3.4億導致經營活動現金凈流出3.4億的錢,花的值嗎?舉這個例子是想說明僅靠因經營活動產生現金凈流出就評價平臺,就太片面了,幾乎不能說明什么問題。盲人摸象的故事可以拿出來復習一下。三、關于融資方面的質疑 有觀點質疑:第二輪增資遲遲不見音信。直到2016年8月,有消息傳聯想將增資1億美元,卻沒有下文。

其實有時候個人也在反思,一家企業難道非要融資才能做大做強嗎?我想老干媽的老板肯定就不會贊同這個觀點。企業融資后就一定走上市這條路,去股市里面圈錢嗎?前段時間國內有家互金平臺歷史累計成交量才12億,然后就敢去美國遞交招股書,準備掛牌納斯達克。像這樣的平臺即使上市的故事講成功后又能有多大用呢?翼龍貸現在本身的規模就非常大,待收目前都過百億,比絕大多數公募基金的規模都還大,這種情況下,搞B輪融資的意義又有多大呢?四、關于加盟商模式的質疑

始終要相信一個道理,林子大了后,什么樣的鳥都有,加盟商隊伍龐大后,也是一樣的道理,注定就會有個例。關于平臺的模式,以前個人有篇文章專門介紹這一塊《大佛:你所不知道的資產端模式利弊》。僅因為加盟模式就判斷模式不靠譜的道理,肯定行不通。要知道聯想下面的實體店,很多都是加盟的模式的,一樣做的很成功,畢竟加盟這個模式對于聯想有著較完善的管理運行體系。

個人認為有極個別加盟商卷款跑路的行為,就跟有極個別公司的財務人員卷走公司賬戶資金跑路一個樣,這種畢竟是極個別案例,如果認為卷款走人很容易的可以去嘗試,這里負責任的告訴結果,這種人雖然短時間內能占到便宜,但接下來面對的就是沒有陽光東躲西藏的生活,或者失去的會更多,比如直接失去人生自由,進監獄天天吃免費的“國家糧”,我相信絕大多數的人都不會去貪這種短時期的便宜。評論加盟商模式時,不能用個例來代替整體,即使制度上有些許暫時不合理的地方,改了就可以,積累的經驗數據越多,后面這種模式用起來越成熟。五、關于股東變更的質疑 最近增資的拉薩瀚輝企業管理合伙企業,這一塊我去平臺總部時了解的情況是,公司為了激勵業績優秀的加盟商,然后讓出一部分股權給他們。結合到平臺把跑路的加盟商告上法庭。一邊揮舞大棒,一邊揮舞胡蘿卜的管理政策,在每個地方都這樣,干得好的給胡蘿卜,有詐騙的揮舞大棒,這有什么不妥呢?另外舍得出讓股權來獎勵加盟商這個做法很值得贊賞,不斷的激勵不斷地進步,只有更多的優質加盟商和平臺擁有共同的利益,加盟商和平臺才能心更齊,平臺發展的會更好。

六、關于催收的質疑 這一條是后面一篇文章質疑的內容。

關于催收的這一部分,如果借款人老老實實按期還錢的,別人能催嗎?如果你到期了實在還不上,好好地跟平臺溝通,別人能使用非常規手段嗎。如果自己逾期了,還想當老賴賴賬,又沒有足夠的抵押物來償還借款,你說這種情況下哪一家做信貸業務的平臺,在催收時會不使用非常規手段呢?不說平臺,就說今年江蘇地區曝光的《全媒體12小時直播江蘇法院抓“老賴”》,你看里面是否用了很多非常規的手段,普通借款人用常規手段,對于老賴用些非常規手段,我看贊同的是多數人。

翼龍其實主要是一家扶持三農的P2P平臺,線下資產端門店個人也去了解過,去的是內蒙當地的一家貸款門店,他們也只是向牧民提供貸款。三農的相關服務對于田間地頭真實農民的生活生產的幫助意義很具體也很實用。坐在辦公室吹著空調的握著筆桿子的名記們,這么多年過去了,中國的房價翻了多少倍?中國的大米,面粉又翻了多少倍?如果真有疑問,是否可以提前跟平臺溝通了解呢,沒必要一上來就搞一篇“疑是”的文章,沒搞清楚前,又何必要去“疑是”呢?

最后送一句:“世上本無事,庸人自擾之”!     作者簡介:樂山大佛,互聯網金融專欄作家。歡迎大家關注個人微信公眾號:大佛聊互聯網金融(ID:lsdf628)。

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