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互聯網理財需要什么資質?投資要注意什么事項

(網貸天眼訊)互聯網理財需要什么資質?投資要注意什么事項?隨著房價的提高,部分一線城市的白領處在“買不起房”的狀態下,但積蓄也攢了不少,這時,大家就開始想要通過投資理財的方式,將積蓄利益最大化。但是要想在短時間內了解投資理財的所有信息,又沒有時間和精力,就很難進行購買理財產品,只能直接放進余額寶。那么,互聯網理財的資質應該注意什么呢?

互聯網理財需要什么資質?投資要注意什么事項

首先,要明確什么是第三方理財公司,這是相對于傳統金融機構來說的。傳統金融機構包括銀行、證券、保險公司、金融、信托等五大傳統金融行業,獨立于這五大行業之外的專門幫助客戶提供金融理財規劃建議的第三方公司都可以定義為第三方理財。獨立就意味著客觀、公正和理性。獨立了,才能保證與客戶利益站在一起。如果一家理財公司經常向客戶推薦一些自己直接參與管理的理財產品,你覺得這樣的理財公司會說自己的產品差嗎?這就好比自己既當裁判員,又當運動員,誰來保證客戶的利益呢? P2P理財平臺

其次,客戶需要關注理財公司的實際管理架構。很多客戶在選擇理財公司時只看重規模,例如公司員工的數量、分公司的數量、管理資產規模等。國內市場上,目前很多理財公司往往存在著銷售為王的理念,而缺少成體系的公司架構。一些理財公司僅僅只有市場部和后臺,公司9 0%都是銷售人員,人員流動性高,客戶今年從這個財富顧問手里買了產品,明年產品到期了,可能就找不到賣給你產品的財富顧問了,資產交給這樣的理財機構當然不放心。一般好的理財公司應該有完整的組織框架和內控措施,包括產品部、風控部、市場部、運營部、客服部和財富運營中心等等,以保證在產品來源上、風控措施上、資產配置上都能為客戶提供系統的服務和保障。

從產品線也能看出理財公司的實力。有些第理財公司只是單純的銷售某一類產品,例如只賣信托產品,并不能為客戶的資產進行配置。優秀的的理財公司除了擁有全面的產品線外,還通常能夠在不同時間段推出一些稀缺性產品,并根據客戶需求,做到私人定制,而且不局限于某一類產品。就像一個金融超市一樣,里面有精選的信托、資管、PE、VC、陽光私募等各種各樣的選擇,而不會將客戶的資金僅僅局限于一個籃子里。

不過話說回來,這些評價標準有些客戶能看到,有些客戶可能看不到,最直接的方法是關注一下和你直接面對面的理財顧問的綜合素質,因為員工最能直接體現一個公司的價值。在歐美發達地區,理財公司對于從業人員要求是很高的,大多數都曾從事過私人銀行、投資銀行、律師事務所等工作,從業經歷都非常長,并且很多已經實現了財務自由,在這基礎上才能夠加入理財公司。當然,目前這個在國內還不成熟,仍有優劣之分。

中國市場上最常見的理財顧問見到客戶,往往強調收益,而不談風險,有的甚至以給客戶回扣的方式來吸引客戶購買。這樣的公司以賺快錢為核心價值,雖然短期內可能幫助客戶賺到錢,但是背后客戶所承載的風險卻是巨大的。優秀的理財顧問往往不會回避風險問題,因為投資本身就會伴隨風險。如果有哪個財富顧問信誓旦旦告訴你這個理財產品是沒有風險的,那么這個理財產品值得你多問問為什么。

最后可以關注一下細節。優秀的理財公司能夠為客戶提供一些獨立的研究報告,或利用微信等現代溝通平臺,及時分享一些有價值的金融信息和資訊。同時,還有重要的一點,好的公司在產品的存續管理上,能讓客戶非常放心,如產品的申購、贖回、付息等重要日期的告知,定期給予客戶反饋,有始有終。

以上內容就是互聯網理財需要什么資質,投資要注意什么事項的相關信息,互聯網理財產品對于小白用戶來說,可能還不太了解,其實,余額寶就屬于互聯網理財中的一個產品,p2p理財屬于互聯網理財中的一大類別,因此,投資理財的過程中檢驗一個互聯網理財是否符合資質,對于小白投資者來說是非常有必要的。

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